생각과 실천

  지난번에서는 투자 전략 4-3-2-1 포메이션 전술 공격수 투자 종목에 대해 알아보았다. 이번편(후속편)에서는 중앙 미드필더와 수비 투자 종목에 대해 논의하고자 한다.    축구 경기에서 승리하기 위해 완벽한 전술 운용과 선수 개개별 능력을 포지션에 맞게 배치하여야 한다. 투자도 포지션별 역할 분담이 핵심이다. 필자가 보유 중인 종목들을 축구 경기와 비유하여 투자 전술 후속 편을 서술하고자 한다. 1. 그래서 중원의 사령관은 누군데?    알파벳( GOOG L )은 최근 AI리그에서 잠시 주춤하는 듯 보였으나, 다시 주도권을 잡기 위해 아우스터(oust) 전술을 준비 중이다. "이미 너무 올랐나?"싶을 때가 있지만 팀에 이런 월드클래스 미드필더 한명은 반드시 있어야 우승(장기적인 수익관점)할 수 있다. 워낙 피지컬이 좋아서 전후반전을 다 소화해 낼 수 있다고 본다.   1. 경기 지배력: "모든 패스는 구글로 통한다" 전술적 가치: 축구에서 미드필더가 공을 소유해야 경기를 주도하듯, 전 세계 인터넷 트래픽(패스)의 90% 이상이 구글 검색과 유튜브를 거쳐 간다. 압도적 점유율: 상대 팀(경쟁사)이 아무리 압박해도 알파벳은 '검색'이라는 강력한 개인기로 공을 뺏기지 않고 점유율을 유지한다. 2. 창의적인 패스: "AI와 광고라는 킬러 패스" 전술적 가치: 사령관은 단순히 공을 돌리기만 하지 않다. 결정적인 순간에 전방의 스트라이커( OUST , SO U N )에게 득점 기회를 열어주는 킬러 패스를 찌른다. 미래 가치: 알파벳의 '제미나이(Gemini)' AI 기술은 팀 전체의 공격 파괴력을 높여주는 창의적인 전술 지시와 같다. 3. 밸런스 유지: "공격과 수비의 완벽한 연결고리" 전술적 가치: 공격이 막힐 때는 뒤로 공을 돌려 숨을 고르고, 수비가 흔들릴 때는 탄탄한 현금 보유력(피지컬)으로 팀을 안정시킨다. 수익의 안정성: 유튜브 광고 수익이라는...

  노후를 위한 투자를 한다면 개인연금과 개인형 퇴직연금 irp 중에 투자를 해야 할 것이다. 필자는 개인연금을 선호한다. ***이유는 앞서 기술한 글에 명시되어 있다.     그렇다면 무슨 ETF 종목을 투자하면 장기투자에 합리적일까? 이 답변도 필자는 미국 지수 추종 ETF를 선호한다. 미국 지수 중  나스닥 100 과 S&P500 은 미국 주식 투자의 양대 산맥이다 .    위 두 종목 중 어느 것을 선택할까? 결론부터 말씀드리면 , " 당신의 투자 성향과 나이 " 에 따라 정답이 달라진다. S&P500 지수 차트 1. 나스닥100 ETF: "화끈한 수익률을 원한다면" 장점: 지난 10년간 수익률 면에서 S&P500을 압도했다. AI, 반도체 등 미래 산업의 대장주들이 모여 있어 성장성이 매우 강력하다. 단점: 금리 인상이나 경기 침체 뉴스에 민감하게 반응한다. 하락장에서 -20% 이상 빠지는 구간을 견딜 수 있는 멘탈이 필요하다. 2. S&P500 ETF: "마음 편한 투자를 원한다면" 장점: 미국 경제 그 자체이다. 기술주 뿐만 아니라 은행, 제약, 소비재 등이 골고루 섞여 있어 특정 산업이 흔들려도 전체 자산이 비교적 안정적으로 방어 된다. 단점: 나스닥이 폭등할 때 상대적으로 수익률이 낮아 보여 소외감을 느낄 수 있다. 3. 2030 사회초년생이고 은퇴까지 20년 이상 남았다면? 나스닥100(70%) + S&P500(30%)가 좋지 않을까 싶다.  아직 시간이 가장 큰 강점이라고 본다. 변동성을 견디며 장기 투자했을 때 최종 자산 규모는 나스닥이 더 클 확률이 높다. 충분히 투자하면서 기다릴 수 있다면 나스닥100 비중을 높여도 좋다고 본다. 4. 4050 세대이고 안정적인 노후 자산 관리가 중요하다면? 나스닥100(30%) + S&P500(70%)가 좋지 않을까 싶다. 큰 하락장이 왔을 때 복구할 시간이 부족할 수 있다. 시장 ...

  나 자신이 곧 1인 기업가이다. 스스로 판단하고, 능동적으로 움직이고 내 몸을 통제 관리하면서 삶을 영위하는 나 자신이 곧 1인 기업가이다.    '1인 기업'이라는 개념은 단순히 '혼자 일하는 것'을 넘어, 나 자신이 하나의 완전한 경제적 주체이자 시스템이 되는 것을 의미한다. 2026년 현재, 인공지능(AI) 기술의 비약적인 발전으로 1인 기업의 정의는 더욱 강력해졌다.  나 자신이 곧 1인 기업가라고 생각하는 이유는 다음과 같다. 1. 나만의 독보적인 '지식 자산' 보유 (Content as Capital)  필자는 직장(사회) 생활을 하면서 자본(자산)을 축적하고 스스로 판단하여 투자를 하고 있다. 직장생활 경력자는 단순한 노동자가 아니라, 수만 건의 사례관리와 복잡한 행정 절차, 그리고 현장의 메커니즘을 꿰뚫고 있는 "움직이는 지식 저장고"라고 본다.   본인의 사회 경험은 매뉴얼화 될 수 있고, 이는 곧 컨설팅이나 교육 프로그램이라는 '상품'이 된다. 스스로를 상품화할 능력이 있다는 것이 1인 기업가의 핵심 증거이다. 2.  문제 해결을 위한 '시스템 설계자' (System Architect)  한 업종에서 장시간 근무하면서 사회생활을 하였다는 것은 예상치 못한 수많은 변수를 통제하고 자원을 연결해 문제를 해결해왔음을 의미한다. 시키는 일만 하는 것이 아니라, 민-관-지역사회를 연결해 새로운 가치를 만들어내는 '네트워커'이자 '설계자'로서 일하고 있기 때문에 스스로를 경영자로 인식할 수 있다.   본인의 몸이 아플 때는 병원에 가서 치료할 수 있고, 본인의 경제적 자산을 증진시키기 위해서는 특정 직업군에 대해 전문성을 쌓고 취업을 하여 경제 활동을 수행한다. 또한 노동소득을 통한 가용 자산을 가지고 다양한 방법의 투자를 진행할 수 있다. 이렇게 때문에 '네트쿼커'이자 '설계자'로 말할 수 있다고 본다....

   개인 연금은 노후대비 및 세금 절약을 동시에 노린다면 효율적인 투자 방법이라고 말할 수 있다. 2025년 11월 나만의 개인 연금저축 펀드 현황은 다음과 같다.  개인연금은 IRP퇴직연금과 다르게 위험자산을 100% 구성할 수 있는 특징이 있다. 이를 잘 활용(운용)한다면 IRP와 비교해서 수익률을 극대화 시킬 수 있는 강점이 있다.   나의 개인연금 포트폴리오 1순위 비중은 미국필라델피아반도체나스닥 ETF 라고 말할 수 있다. 특징은 변동성이 크다.  난의 개인연금 포트폴리오 2순위 비중은 미국배당다우존스 ETF라고 말할 수 있다. 이 종목특징은 월배당식으로 변동성이 크지 않다. 변동성 장세에서 모아가기에는 부담이 덜한 종목이라고 말하고 싶다 마지막으로 미국 30년 국채액티브 ETF에 투자중이다. 이 종목의 특징은 월배당식으로 지급되어지며 변동성이 크지 않은 안정형 ETF이다.    필자는 개인연금 저축펀드를 미국 지수를 추종하는 종목으로 몇년전부터 모아가면서 지속적으로 운용 중이다. 왜 미국 지수를 추종하는 종목에 투자했을까?   필자는 개인 연금 투자하기 전 왜 미국지수를 추종하는 ETF에 투자해야 하는지 역사를 먼저 공부 해 보았다. 역사를 먼저 공부한 후 확신을 갖기 바란다.        * 본 포스팅은 공부를 위한 참고자료로서 절대 종목 추천이 아닙니다. 모든 투자의 책임은 투자자 본인에게 있습니다.

   직장인이라면 국민연금, 퇴직연금은 누구나 쉽게 접하고 해당되는 경우라고 말할 수 있지만 개인연금은 내가 시간을 투자해서 신경 쓰고 관리해야 한다.    개인연금에 대해서는 다음과 같이 말하고자 한다.    여유로운 은퇴생활을 하고자 개인이 가입하는 노후대비용제도로 , 가장 많이 활용하는 것이 ' 연금신탁 ' 과 ' 연금보험 ', ' 연금펀드 ' 이다 .  은행이 취급하는 연금신탁과 보험회사에서 취급하는 세제적격 연금보험 상품 , 증권회사에서 취급하는 세제적격 연금펀드 상품은 납입금액에 대해 연간 400 만원 ( 퇴직연금 포함 ) 까지 소득공제를 받을 수 있다 . 대신 노후에 연금을 지급받을 때 5.5% 의 연금소득세 ( 주민세 포함 ) 를 내야 하는데 , 2013 년 1 월 1 일 이후에는 연령 및 유형에 따라 70 세 이후 종신형 수령 시 4.4%, 80 세 이후 퇴직소득 수령 시 3.3% 를 차등적용하여 내야 하며 , 확정기간에만 수령이 가능하다 . 또 가입한 날부터 5 년 이내에 해지를 하면 가산세가 붙는다 .  그에 반해 보험회사에서 취급하는 세제비적격 연금보험은 최소 45 세부터 연금을 받을 수 있고 사망했을 때뿐만 아니라 , 확정기간 수령도 가능하다 . 또 연금을 받을 때 이자소득세를 전액 면제받을 수 있고 , 가입 후 10 년이 지난 후 해지했을 경우에도 비과세로 일시금을 수령할 수 있다 . 가입기간 중에 소득공제 혜택이 없고 , 가입 후 10 년 이내에 해지할 경우에는 수익차액에 대해 이자소득세 15.4% 를 내야 한다 .  소득공제가 가능한 연금신탁 , 연금보험 , 연금펀드는 가입자의 투자성향에 따라 선택하면 된다 . 연금신탁과 연금보험은 원금보장 성격이 강한 대신 수익률이 다소 떨어진다 . 연금펀드는 투자성격이 강해 원금손실이 날 수도 있지만 , 투자기간이 장기인 점을 고려할 때 , 적립식 펀드의 성격처럼 높은 수익률을 기대할 수 있다는 이점도 있다 . ...

  은퇴 후 노후 준비는 잘되어가십니까? 다수의 사람들이 위 질문에 ???(물음표)를 생각할 수 있다. 바쁘게 돌아가는 사회에서 "그냥 저축만 하면 되겠지"라는 막연한 생각만 할 수 있다. 퇴근 후 몸이 피곤하고 힘든데 은행에서 알아서 돈을 굴려주는 저축에 가입하고 알아서 맡기면 편하지 않을까? 맞다. 많이 편하다. 그래서 체계적인 노후 준비에 대한 생각을 하지 않은 것이다. 나 또한 그러했다. 그렇기 때문에 각성하고 몇년전부터는 개인연금을 차곡차곡 적금 넣듯이 개인적으로 노후를 위한 재태크를 실시하고 있다.  지금부터는 연금 3종 세트 에 대해  말해보겠다. " 국민연금으로 쌀을 사고 ,  퇴직연금으로 반찬을 사고 ,  개인연금으로 편히 살 생각을 하라 ." 투자전문가들이 연금을 두고 하는 말한다 .  이 말에서 알 수 있듯이 노후를 위한 연금투자는 개인연금으로 완성된다 .  국민연금과 퇴직연금만으로는 우리가 원하는 노후가 아닌 ,  먹고사는 생활만 가능한 노후가 될 수 있다 .  즐거운 노후를 위해서는 개인연금으로 우리의 자산을 차곡차곡 채워나가야 한다 . 노후자금설계의 꽃이나 다름없는 개인연금을 놓칠 차 대리가 아니다 .  국민연금과 퇴직연금으로 노후에 쓸 기본적인 생활비를 구축하기 위한 성을 구축하였으니 ,  이제 개인연금을 통해 풍족한 노후를 보장하는 성을 포함한 나만의 도시를 만들면 될 것이다 . 1. 국민연금    정부가 국민들이 노후를 준비할 수 있도록 강제적 혹은 반강제적으로 마련한 제도이다 . 은퇴설계에 대한 인식이 부족하여 노후준비에 미흡한 사람들에게 적지 않은 기여를 하고 있다 . 특히 국민연금의 ' 노령연금 ' 은 나이가 들어 마땅한 돈벌이가 없어 수입이 중단되었을 때 노후생활 안정에 도움이 되는 요긴한 제도다 . 하지만 국민연금에 노후대비를 위한 다양한 장치가 마련되어 있다고 해도 많은 한계가 따르므로 , 퇴직연금 , 개...