은퇴를 위한 노후 첫걸음(연금 제도)

은퇴 후 노후 준비는 잘되어가십니까?

다수의 사람들이 위 질문에 ???(물음표)를 생각할 수 있다.

바쁘게 돌아가는 사회에서 "그냥 저축만 하면 되겠지"라는 막연한 생각만 할 수 있다.

퇴근 후 몸이 피곤하고 힘든데 은행에서 알아서 돈을 굴려주는 저축에 가입하고 알아서 맡기면 편하지 않을까?

맞다. 많이 편하다. 그래서 체계적인 노후 준비에 대한 생각을 하지 않은 것이다.

나 또한 그러했다. 그렇기 때문에 각성하고 몇년전부터는 개인연금을 차곡차곡 적금 넣듯이 개인적으로 노후를 위한 재태크를 실시하고 있다.

지금부터는 연금 3종 세트에 대해 말해보겠다.

"국민연금으로 쌀을 사고, 퇴직연금으로 반찬을 사고, 개인연금으로 편히 살 생각을 하라."투자전문가들이 연금을 두고 하는 말한다. 이 말에서 알 수 있듯이 노후를 위한 연금투자는 개인연금으로 완성된다. 국민연금과 퇴직연금만으로는 우리가 원하는 노후가 아닌, 먹고사는 생활만 가능한 노후가 될 수 있다. 즐거운 노후를 위해서는 개인연금으로 우리의 자산을 차곡차곡 채워나가야 한다.

노후자금설계의 꽃이나 다름없는 개인연금을 놓칠 차 대리가 아니다. 국민연금과 퇴직연금으로 노후에 쓸 기본적인 생활비를 구축하기 위한 성을 구축하였으니, 이제 개인연금을 통해 풍족한 노후를 보장하는 성을 포함한 나만의 도시를 만들면 될 것이다.

1. 국민연금

정부가 국민들이 노후를 준비할 수 있도록 강제적 혹은 반강제적으로 마련한 제도이다. 은퇴설계에 대한 인식이 부족하여 노후준비에 미흡한 사람들에게 적지 않은 기여를 하고 있다. 특히 국민연금의 '노령연금'은 나이가 들어 마땅한 돈벌이가 없어 수입이 중단되었을 때 노후생활 안정에 도움이 되는 요긴한 제도다. 하지만 국민연금에 노후대비를 위한 다양한 장치가 마련되어 있다고 해도 많은 한계가 따르므로, 퇴직연금, 개인연금으로 국민연금을 보완해야 할 필요가 있다.

2. 퇴직연금

기존의 퇴직금제도의 허점을 보완하기 위해 탄생한 제도로 크게 확정급여형(DB,DefinedBenefit)과 확정기여형(DB,DefinedBenefit), 개인퇴직 계좌(IRA,IndividualRetirementAccount)가 있다. 이 중 확정 급여형은 근로자가 받을 퇴직급여가 확정되어 있다는 점에서 퇴직금 제도와 사실상 같다.

3. 개인연금

여유로운 은퇴생활을 하고자 개인이 가입하는 노후대비용제도로, 가장 많이 활용하는 것이 '연금신탁'과 '연금보험','연금펀드'이다.

국민연금과 퇴직연금은 직장생활을 하는분들 이라면 자연스럽게 접하게 되고 적립되겠지만, 개인연금은 글자그대로 개인의 의지대로 실천해야 노후 준비가 가능하기에 "개인연금!!!"을 힘주어 강조하고 싶은 마음이다.

생각과 실천

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