개인연금!! 아직도 모르세요?

   직장인이라면 국민연금, 퇴직연금은 누구나 쉽게 접하고 해당되는 경우라고 말할 수 있지만 개인연금은 내가 시간을 투자해서 신경 쓰고 관리해야 한다. 

  개인연금에 대해서는 다음과 같이 말하고자 한다. 

•  여유로운 은퇴생활을 하고자 개인이 가입하는 노후대비용제도로, 가장 많이 활용하는 것이 '연금신탁'과 '연금보험', '연금펀드'이다.

•  은행이 취급하는 연금신탁과 보험회사에서 취급하는 세제적격 연금보험 상품, 증권회사에서 취급하는 세제적격 연금펀드 상품은 납입금액에 대해 연간 400만원(퇴직연금 포함)까지 소득공제를 받을 수 있다. 대신 노후에 연금을 지급받을 때 5.5%의 연금소득세(주민세 포함)를 내야 하는데, 2013년 1월 1일 이후에는 연령 및 유형에 따라 70세 이후 종신형 수령 시 4.4%, 80세 이후 퇴직소득 수령 시 3.3%를 차등적용하여 내야 하며, 확정기간에만 수령이 가능하다. 또 가입한 날부터 5년 이내에 해지를 하면 가산세가 붙는다.

•  그에 반해 보험회사에서 취급하는 세제비적격 연금보험은 최소 45세부터 연금을 받을 수 있고 사망했을 때뿐만 아니라, 확정기간 수령도 가능하다. 또 연금을 받을 때 이자소득세를 전액 면제받을 수 있고, 가입 후 10년이 지난 후 해지했을 경우에도 비과세로 일시금을 수령할 수 있다. 가입기간 중에 소득공제 혜택이 없고, 가입 후 10년 이내에 해지할 경우에는 수익차액에 대해 이자소득세 15.4%를 내야 한다.

•  소득공제가 가능한 연금신탁, 연금보험, 연금펀드는 가입자의 투자성향에 따라 선택하면 된다. 연금신탁과 연금보험은 원금보장 성격이 강한 대신 수익률이 다소 떨어진다. 연금펀드는 투자성격이 강해 원금손실이 날 수도 있지만, 투자기간이 장기인 점을 고려할 때, 적립식 펀드의 성격처럼 높은 수익률을 기대할 수 있다는 이점도 있다.

 [미래를 계획하다! 꿀팁!] 행복한 노후설계를 위한 8계명

 

1. 은퇴 전 30년간 은퇴 후 30년을 준비하라.

2. 노후 예상 생활비 중 약 30~35%는 의료비로 책정하라.

3. 은퇴가 가까워질수록 투자는 보수적으로 하라.

4. 저출산, 고령화로 주택 수요가 급감하므로 부동산에 올인 하지 마라.

5. 자녀들에게 많은 것을 기대하지 마라.

6. 은퇴 후 평생 즐길 수 있는 소일거리를 찾아라.

7. 노후 필요자금을 현실적으로 계산하라.

8. 전문가와 상의해서 투자 포트폴리오를 구성하라.

  불행한 노후는 아무것도 하지 않고 직장 생활만 하는 것이라고 생각된다. 누구나 하는 직장 생활만 하면서 손 놓고 있는 일이다.

숲을 먼저 보고 나무를 보아라